Estados Unidos Planea Incluir Criptomonedas en la Ley de Secreto Bancario
En un esfuerzo por modernizar la regulación financiera, varias agencias federales de Estados Unidos están trabajando en la redefinición del término «dinero» para incorporar a bitcoin (BTC) y otras criptomonedas. Esta iniciativa busca actualizar los requisitos de información para las instituciones financieras que manejan transacciones con criptoactivos, tanto a nivel nacional como internacional.
Cambios en la Ley de Secreto Bancario
Según la agenda regulatoria semestral del Departamento del Tesoro, publicada recientemente, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (Fincen) tienen la intención de modificar la Ley de Secreto Bancario para incluir a las criptomonedas. El objetivo es que las transacciones con criptoactivos se rijan por las mismas normas que las transacciones con dinero fíat, considerándolas como «un medio de intercambio con valor equivalente a la moneda fíat, aunque sin estatus de curso legal».
Implicaciones para las Instituciones Financieras
Con esta modificación, las instituciones financieras y las empresas que manejen activos virtuales estarán obligadas a informar al gobierno sobre cualquier transacción que supere los USD 10,000. Además, se contempla la posibilidad de romper la norma de secreto bancario en casos específicos, como cuando las autoridades tributarias soliciten información de un contribuyente o exista un mandato judicial para una investigación criminal.
Ampliación de Requisitos de Informes
La propuesta también busca ampliar los requisitos de presentación de informes sobre movimientos con criptomonedas, incluyendo las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC). La revisión final de esta propuesta reglamentaria está programada para 2025, coincidiendo con la entrada en vigor del nuevo gobierno que resulte electo en las elecciones de noviembre de 2024.
Reconocimiento y Transparencia
Este impulso regulatorio refleja el creciente reconocimiento de las criptomonedas como componentes importantes del sistema financiero. El Departamento del Tesoro subraya que la intención es «mejorar la transparencia y combatir posibles actividades ilícitas en el espacio de los activos virtuales». Esta postura está en línea con las recomendaciones del Grupo Internacional de Acción Financiera (GAFI), que desde hace años aboga por regular el funcionamiento de los exchanges de criptomonedas a nivel internacional.
La «Regla de Viaje» y su Controversia
Entre las recomendaciones del GAFI destaca la «Regla de Viaje», que exige a los proveedores de servicios de criptoactivos, incluidos los exchanges, identificar al emisor y receptor de una transacción y compartir los datos de sus usuarios. Sin embargo, estas exigencias han sido muy cuestionadas dentro del ecosistema de criptomonedas, ya que muchos consideran que violan los principios de privacidad que fundamentan la existencia de monedas digitales como bitcoin.
la inclusión de las criptomonedas en la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos representa un paso significativo hacia la regulación y reconocimiento de los criptoactivos en el sistema financiero global. La implementación de estas medidas está prevista para 2025, marcando un hito en la evolución de la normativa financiera en la era digital.
